而在2021年9月，根据《保障农民工工资支付条例》授权，人力资源社会保障部、住房和城乡建设部、交通运输部、水利部、银保监会、铁路局、民航局制定了《工程建设领域农民工工资保证金暂行规定》，并且在当年11月1日起正式实施！

2021年12月1日，国务院常务会议，即部署清理拖欠部署清理拖欠中小企业账款和保障农民工工资及时足额支付的措施时，曾提到要强化长效机制建设，健全建设工程价款结算相关制度，提高工程进度款支付比例。******推行保函（保险）替代保证金。

会议指出，保障农民工及时足额拿到工资，是关系农民工家庭基本民生的大事。要******核查农民工工资专用账户支付、施工总承包单位代发等保障制度落实情况，加强市场监管和审计监督。依法依规严惩欠薪行为，对失职失责公职人员予以通报和问责。切实维护农民工合法权益。

今年国务院5月31日发布的《关于印发扎实稳住经济一揽子政策措施的通知》(国发〔2022〕12号)，通知中也提到：在招投标领域******推行保函（保险）替代现金缴纳投标、履约、工程质量等保证金。

什么是保函？

保函是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求,向第三方开立的一种书面信用担保凭证。

1、投标保证函：投标保证函主要用于项目在投标阶段,银行招标人或者招标单位为房主投标单位的恶意废标,要求投标单位提交投标保证金,而根据国家新政策和各投标单位的要求,可以使用银行保函代替保证金的形式提交,也就是说可以使用银行保函节约投标保证金,增加工作效率。

2、履约保函：根据国家相关政策,工程项目建设中,招投标结束后签订法律文件后,甲方会要求乙方提交项目的履约保证金,以确保乙方能够正常的按照合同条款履相关条款,但是根据国家政策规定,履约保证金可以使用银行保函和担保公司保函的方式提交,可以减少资金的占用和增加项目的正常。

3、民工工资支付保函：民工工资支付保函是我国有的保函种类,他的产生时间为2004年,目前主要使用担保公司保函和银行保函两个种类.起作用为:在办理施工许可证时提交民工工资支付保函,在民工工资发生索赔的情况下,建设局持保函向担保方,要求担保方索赔后者调解,以解决民工工资拖欠的根本问题。

4、预付款支付保函：预付款支付保函主要是让建设单位合法合规的使用预付款的保证函,若建设单位未按照要求使用预付款则业主方有权索赔。

在建设工程领域中，保证保险/保函覆盖范围较广，按内容分主要有投标保证、履约保证、预付款保证、支付保证保险等。根据中央和地方政府******的建设工程领域保证金发展的需要，农民工工资支付保证以及缺陷维修保证也开始出现。

不同的工程时段，不同对应的工程保函来保障发包方的权利，接下来逐一介绍不同的工程保函的作用。

1、招投标：

适用险种：建设工程投标保证保险（一年）

投保人：建筑施工企业（投标人）

被保险人：工程发包方、业主（招标人）

保函接收人：招标人、业主

保险责任：投保人出现《招标文件》规定的各项违约行为（串通虚假投标、中标后未签约等），给被保险人造成经济损失，保险人负责赔偿

替代效应：替代投标保证金(造价2%或******不超过80万人民币)、银行保函

2、施工：

①适用险种：建设工程施工合同完工履约保证保险（***长5年）

投保人：建筑施工企业（中标人、承包人）

被保险人：工程发包方、业主方（招标人）

保函接收人：工程发包方、业主方（招标人）

保险责任：投保人出现与《建设工程施工合同》规定的各项违约行为（质量不合格、延误工期等)，给被保险人造成的直接经济损失，保险人负责赔偿

替代效应：替代履约保证金（中标价格的10%-15%）、或基于业主要求的一个明确的金额；银行保函

②适用险种：建设工程施工合同预付款保证保险（***长5年）

投保人：建筑施工企业（中标人、承包人）

被保险人：工程发包方、业主

保函接收人：工程发包方、业主方

保险责任：被保险人在支付投保人工程预付款并签订预付款协议后，投保人挪用预付款、未按期返还预付款或破产的，给被保险人造成的直接经济损失，保险人负责赔偿

替代效应：替代预付款保证金（中标价格的10%-15%）、银行保函

③适用险种：施工合同支付保证保险：工程款支付保证保险（***长5年）

投保人：建筑施工企业（中标人）；开发商/建设单位（现有）

被保险人：开发商/建设单位（现有）：建筑施工企业（中标人）

保函接收人：建设局（厅）

保险责任：施工合同支付保证：投保人未及时支付供应商或分包人材料款、工程款、职工工资、劳务款等费用，职工工资和支付款需要经建设行政主管部门和/或人力资源和社会保障部门认定：工程款支付保证：投保人未及时向被保险人支付工程款

替代效应：替代农民工工资保证金（中标价格15%-20%）、银行保函

④适用险种：农民工工资支付保证保险（***长5年）

投保人：开发商/建设单位（业主、发包人/承包人）

被保险人：依法雇佣的农民工

保函接收人：劳动与社会保障局（厅）

保险责任：投保人在出现不履行工资发放义务，拖欠、克扣农民工工资并经建设行政主管部门和/或人力资源和社会保障部门认定的，给被保险人造成经济损失，保险人负责赔偿

替代效应：替代农民工工资保证金（中标价格15%-20%）、银行保函、担保保函

3、质保

适用险种：缺陷责任期保修保证保险（***长2年）

投保人：开发商/建设单位（承包人）

被保险人：工程发包方、业主方

保函接收人：工程发包方、业主方

保险责任：投保人提前从被保险人处获得的用于缺陷责任期内质量保修费用的“质保金”，如从完工验收至缺陷责任期届满未达到建筑工程合同规定的标准，保险人负责以保险单载明的责任限额为限，赔偿被保险人在缺陷责任期内的保修损失。

替代效应：替代缺陷责任保修质保金（中标价格5%-10%）、银行保函

保函的优势：

对建筑企业：

1、对大型建筑企业，解放银行授信，企业有更多的银行授信用于借贷来扩大再生产。

2、对中小型建筑企业，能够解放现金流，减轻企业的资金负担。

3、减少建筑企业保证金被恶意拖欠、克扣发生的概率，保证建筑企业的利益。

对被保险人（业主方）：

1、对于政府投资类项目，能够规避挪用保证金等问题。

2、减小对于保证金的资金管理成本。

3、大部分的政府投资项目的发包人为项目所在地的住建局、交通局、发改委等政府部门，推行保证保险符合国家“减轻建筑企业负担”的基调，提升当地政府的政绩。

4、保险公司主动风控，能够为项目业主筛选出真正具有履约能力的施工单位，并且在整个施工过程中进行履约的风险管控，有利于项目的顺利完工。

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